Com tantas contas pra pagar todos os meses e com o salário mínimo subindo menos do que a inflação, os brasileiros estão procurando diminuir os gastos mensais de todas as formas possíveis. E estão certos nisso.
E uma das formas de economizar pelo menos um pouquinho todos os meses é se livrando dos cartões de bancos que ainda cobram taxas mensais, as famosas anuidades.
Em pleno 2022, entrando em 2023, a lista de bancos que já não cobra esse tipo de serviço é bem grande e entre elas há algumas opções que se destacam. Por isso, se você está tentando organizar suas finanças para 2023 e quer começar pelos cartões, trazemos algumas dicas aqui pra você.
O que é anuidade do cartão?
Mas primeiro, vamos entender a anuidade. O que é essa taxa e por que ela é cobrada?
A anuidade nada mais é do que um valor cobrado por bancos e fintechs para oferecer e manter o serviço do cartão de crédito ao cliente que contratou o serviço. Funciona mais ou menos como as taxas de manutenção de conta, que muitos bancos ainda cobram também.
Essa anuidade costuma ser calculada para um período de 12 meses, como o próprio nome sugere, mas a cobrança é dividida em parcelas mensais. Ela se torna, assim, uma mensalidade.
Alguns bancos e serviços financeiros oferecem cartões que só cobram anuidade caso o cartão seja usado, mas convenhamos, se o cliente pediu o cartão é porque precisa dele e deixar de usá-lo para não pagar a anuidade só atrapalha.
Os bancos podem cobrar esse valor?
Sim, a anuidade é uma das taxas previstas e permitidas pelo Banco Central e a regra também diz que, de uma forma geral os bancos têm autonomia para fixar o valor de suas anuidades, bem como de trazer aos clientes a possibilidade de isenção total ou condicionada da tarifa.
Mas vale ficar alerta porque o BC permite a cobrança de apenas cinco tipos de tarifas dos clientes e se algo a mais estiver sendo cobrado, o cliente pode não só reclamar com o banco, mas entrar com uma ação judicial.
As taxas permitidas são:
- anuidade;
- taxa para emissão de 2ª via do cartão;
- taxa para retirada em espécie na função saque;
- taxa no uso do cartão para pagamento de contas; e
- taxa no caso de pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.
Cartão de Crédito sem anuidade para 2023
Veja abaixo uma lista dos principais cartões de crédito sem anuidade para você economizar em 2023:
1. Nubank
Na lista de serviços básicos do Nubank, o maior banco digital no Brasil, está o cartão de crédito totalmente sem anuidade. Esse sempre foi um dos carros chefes do banco e motivo pelo qual ele atraiu muitos clientes desde o início, atpe porque o Nubank foi bastante pioneiro nesse sentido.
O cartão conta com bandeira Mastercard, é internacional e inicialmente vem com a opção de débito para o cliente, que também pode ativar a função crédito pelo aplicativo do banco com base no limite aprovado.
Além disso, o cartão roxinho vem com versões física e online, sendo que não é cobrada nem mesmo tarifa para emissão de 2ª via. Para pedir o Cartão Nubank, basta acessar o site do Nubank e realizar o cadastro. O pedido também pode ser feito pelo aplicativo do banco.
Feita a solicitação, o cliente passa por uma análise cadastral que serve para checar os documentos para ter certeza de que os dados que você preencheu estão corretos, mas no Nubank não existe análise de crédito, então quem está com o nome sujo também pode ter o pedido de abertura da conta e emissão do cartão aprovado.
2. Inter
O Inter é outro dos principais bancos digitais do país e ele oferece vários tipos de cartão de crédito, todos sem anuidade. Além disso, o cliente também recebe acesso a uma conta digital e outros benefícios, como cashback em todas as compras. O cartão Gold do Inter tem cor laranja.
O cartão faz parte do Mastercard Gold, uma das categorias mais populares do mercado. Ele possui diversos benefícios que são mais adequados para aquelas pessoas que gostam de fazer compras.
Para pedir o cartão sem anuidade do Inter, não é preciso comprovar renda mínima, basta abrir uma conta digital pelo site ou pelo aplicativo. Com esse cartão, dá para fazer compras internacionais físicas e online.
Mas assim como no Nubank, inicialmente o cliente recebe o cartão com a função débito e só depois deve ativar a função crédito no aplicativo.
Para ter um limite de crédito pré-aprovado no cartão Inter Gold, a principal dica é estabelecer um bom relacionamento com eles, como realizar investimentos no Super App e fazer portabilidade de salário, para que as chances de obter crédito aumentem.
3. C6 Bank
O Cartão C6 Platinum é o cartão de crédito e débito sem anuidade do C6 Bank, instituição financeira que também oferece uma conta digital gratuita. O cliente pode escolher qual o nome a ser impresso, bem como a cor do cartão entre treze opções.
Esse cartão também tem a bandeira Mastercard e as versões física e digital, tendo a tecnologia de pagamento por aproximação (Aproxime e Pague). A lista de serviços gratuitos do banco é a seguinte:
- Conta e cartão gratuitos;
- Saque sem tarifa para contas PJ, bem como 1 saque grátis por mês para PF e 4 para MEI (é cobrada uma taxa de R$ 6,50 nos saques seguintes);
- Tag de pedágio e estacionamento (para clientes Carbon, Platinum, nível 2 ou VIP no C6 Experience, MEI, PJ ou com mais de R$ 20 mil aplicados em CDBs no C6 Bank);
- Programa de pontos sem custo;
- Taxa de corretagem zero para investir;
- Atendimento 24 via chat.
4. Digio
O Digio é um dos bancos digitais mais usados no Brasil. A fintech lançou em 2016 o DigioCartão, um cartão de crédito sem anuidade e sem juros rotativos.
O DigioCartão tem a bandeira Visa e conta com outros benefícios exclusivos e descontos em lojas parceiras, tag de estacionamento e pedágio com mensalidade grátis, entre outros.
É preciso ter no mínimo 18 anos e o nome limpo. Após a proposta aprovada, o cartão Digio estará a caminho e chegará em até 12 dias úteis, mas enquanto isso, dá para realizar compras com o cartão virtual que é ativado por meio do aplicativo do banco.
5. PicPay
O PicPay Card é o cartão físico e digital do PicPay, famosa instituição de pagamentos no Brasil, que permite ao usuário fazer compras no crédito e débito, sem anuidade.
A bandeira do PicPay Card é Mastercard, aceita mundialmente por uma ampla rede de estabelecimentos credenciados e que oferece benefícios, como o programa Mastercard Surpreenda que lhe dá 1 ponto a cada compra realizada com seu cartão, independente do valor, que pode ser usado para trocar por ofertas especiais.
Para ter o cartão PicPay Card na função crédito, é preciso ter no mínimo 18 anos e a solicitação estará sujeita à análise e aprovação de crédito.
6. Magalu
O Cartão Magalu Visa Platinum é o cartão de crédito do Magazine Luiza (Magalu) que não cobra anuidade.
Atrelado ao banco Itaú, o Novo Cartão do Magalu pode ser usado para compras em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Visa Platinum e tem os benefícios atrelados, como Serviço de Assistência em Viagem, Seguro para Veículo de Locadora e outros.
Com a anuidade zerada, o novo cartão do Magalu mostra-se vantajoso, principalmente para quem possui renda baixa, já que a exigência é uma renda mínima de R$ 800,00.
No mais, ele é um cartão comum que permite compras parceladas e acesso a benefícios da Bandeira Visa. Os diferenciais são os descontos de varejo, programa de cashback e o parcelamento de até 24x nas compras feitas no Magazine Luiza.
Bancões também tem opções
Apesar de os bancos digitais serem os que mais oferecem opções de cartões sem anuidade, já há no mercado também algumas alternativas dispopnibilizadas pelos bancos tradicionais, os bancões.
Contudo, é importante prestar atenção nas entrelinhas na hora de pedir um cartão, pois a isenção da tarifa pode vir com certas restrições. Em geral, existem muitos cartões no mercado que dão isenção de anuidade somente quando o cliente atinge determinado valor em compras por mês, por exemplo.
Abaixo, mostramos os melhores cartões de crédito sem anuidade dos grandes bancos:
1. Cartão sem anuidade Santander
O Santander SX é o cartão de crédito do banco Santander que não possui anuidade, desde que seja acumulado total de R$ 100 em compras no crédito por mês, o que é um valor relativamente baixo, não é mesmo?
Outra condição para garantir a isenção da taxa é cadastrar e manter o CPF e celular como chaves PIX no Santander.
Porém, quando não forem acumulados os R$ 100 mensais em compras ou se não for identificada a manutenção do cadastro do CPF e do celular como as chaves Pix, será cobrado o valor da anuidade do cartão, que é de R$ 399 ou 12 parcelas de R$ 33,25.
Quem já possui conta corrente no Santander não precisa de comprovação de renda para pedir o cartão. No entanto, quem não for correntista deverá comprovar renda mínima de R$ 1.045,00.
2. Cartão sem anuidade BB
O Ourocard Fácil é o cartão de crédito do Banco do Brasil (BB) sem anuidade. Não é preciso atingir um determinado valor para garantir a isenção, conforme o site do banco.
Esse cartão sem anuidade vem com promoções e descontos exclusivos para eventos de entretenimento, cultura e esporte patrocinados pelo BB, além dos benefícios da bandeira Visa, como Central de Atendimento, Substituição Emergencial de Cartão, Serviço de Saque Emergencial, Vai de Visa e Serviço de Informação de Viagem.
Não é necessário ter uma conta no BB para pedir o seu cartão, que pode ser usado no Brasil e no exterior.
3 Cartão sem anuidade Bradesco
O Bradesco Neo Visa Platinum é o cartão do Bradesco que conta com anuidade grátis, desde que sejam feitas compras de até R$ 50 por mês no crédito.
É importante ficar atento ao fato de que se você não atingir no mínimo R$ 50 por mês em compras com o cartão, será cobrado pelo Bradesco. Atualmente, a anuidade do Bradesco Neo Visa Platinum é de R$ 264 ou 12x de R$ 22.
Entre os benefícios estão desconto e serviços exclusivos, como seguros, bem como parcelamento de compras em até 36 meses. O cartão possui tecnologia de pagamento por aproximação.
4. Cartão sem anuidade Itaú
O Itaú Click é a linha de cartão de crédito sem anuidade do banco. Nesse caso, não é preciso atingir determinado valor em compras por mês para ter direito à isenção. Contudo, o limite pode ir até R$ 10 mil.
É preciso comprovar renda mínima de R$ 800 no mínimo para conseguir ter seu cartão aprovado.
Como você pode observar nos outros exemplos, os cartões de crédito trazem benefícios exclusivos a depender da bandeira e da instituição. Por sua vez, o Itáu Click está disponível hoje com selo Mastercard.
Um dos pontos interessantes é que o Itaú promete que o limite nesse cartão pode ser aumentado a partir do 3º mês. Basta todos os meses usar o seu cartão, pagar as faturas até a data do vencimento e manter o nome limpo.
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