A Caixa Econômica Federal liberou no final de março a linha de microcrédito no Caixa Tem para novos grupos. A partir de 28/03, Microempreendedores Individuais (MEIs) e Pessoas Físicas, incluindo pessoas negativados, tiveram acesso à contratação de empréstimo que varia de R$ 300 a R$ 3 mil diretamente pelo aplicativo.

O programa SIM Digital - Crédito Caixa Tem é destinado para os brasileiros que possuem conta poupança digital no aplicativo desenvolvido pela Caixa. Para as pessoas físicas, o banco irá liberar empréstimos que podem variar de R$ 300 até R$ 1 mil reais. Os microempreendedores poderão contratar nas agências da Caixa crédito de R$ 1,5 mil a R$ 3 mil reais.

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Um dos diferenciais do empréstimo pelo programa SIM Digital no Caixa Tem é a facilidade de aprovação e a rapidez no acesso ao crédito. Segundo a caixa, as pessoas físicas que tiverem o empréstimo no Caixa Tem aprovado poderão receber o dinheiro em até 1 hora após a contratação do crédito.

Já os microempreendedores individuais (MEI), que precisam fazer a contratação do crédito pessoalmente na agência, terão os valores disponibilizados na conta corrente PJ (operação 003) na mesma data da contratação. Confira mais detalhes sobre as duas linhas de microcrédito:

Crédito Caixa Tem para pessoa física (inclui negativados):

  • Crédito de R$ 300 a R$ 1.000 (valor será definido após análise de crédito);
  • Taxa de juros a partir de 1,95% até 3,60% ao mês;
  • Parcelamento em até 24 meses;
  • Endividamento menor que R$ 3 mil;
  • Solicitação do empréstimo via aplicativo Caixa Tem

Empréstimo Caixa Tem para MEI:

  • Crédito de R$ 1.500 até R$ 3.000 conforme capacidade de pagamento;
  • Taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês;
  • Parcelamento de 18 a 24 meses para pagar;
  • Endividamento menor que R$ 3 mil;
  • Empréstimo deverá ser solicitado presencialmente nas agências da Caixa.

O empréstimo Caixa Tem possui calendário?

Não, a partir de 28 de março a Caixa liberou para todos os grupos, empreendedores pessoas físicas, MEIs e negativados, a solicitação do Crédito Caixa Tem. Assim, os brasileiros que desejam pedir o empréstimo já podem entrar no aplicativo e solicitar a análise de crédito.

No ano passado, quando o Crédito Caixa Tem de R$ 1.000 foi liberado pela primeira vez para os usuários do aplicativo o banco elaborou um calendário com prazos de solicitação que durou entre setembro e dezembro de 2021.

Quem pode pedir o empréstimo no Caixa Tem?

O microcrédito do programa SIM Digital - Crédito Caixa Tem está disponível para todos os brasileiros que possuem conta poupança social no Caixa Tem. Além disso, a Caixa estipulou outros critérios para cada grupo, são eles:

Empréstimo para Pessoas Físicas:

  • Pessoas Físicas que desejam iniciar ou melhorar seu negócio, inclusive beneficiários do Auxílio Brasil
  • Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados
  • Ter o cadastro atualizado no CAIXA Tem
  • Possuir uma Poupança Digital+
  • Ser aprovado na análise de crédito
  • Estar enquadrado nas regras do SIM Digital - Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores, segundo a Portaria MTP 660/2022

Empréstimo para Microempreendedor Individual (MEI):

  • Microempreendedor Individual com 12 meses ou mais de atividade/constituição como MEI
  • Ter faturamento anual menor que 81 mil reais
  • Ter menos de 3 mil reais em dívidas bancárias em 31/01/2022, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados
  • Possuir uma Conta Pessoa Jurídica CAIXA
  • Ser aprovado na análise de crédito
  • Estar enquadrado nas regras do SIM Digital - Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores, segundo a Portaria MTP 660/2022

A contratação do empréstimo pode ser feita diretamente pelo aplicativo Caixa Tem. Antes de abrir uma nova conta ou acessar uma conta já existente a Caixa recomenda que o usuário faça a atualização do app para a versão 1.57.0 ou maior do aplicativo.

Em seguida, basta fazer a atualização da conta poupança para a Poupança Digital+, informando endereço, renda e enviando foto do documento de identidade (RG ou CNH) e uma selfie do titular da conta.

Para quem é MEI a solicitação do empréstimo SIM Digital deve ser feita de forma presencial em uma agência da Caixa, apresentando os seguintes documentos:

- Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
- Declaração Anual do Simples Nacional (DASN) do último exercício fiscal encerrado com seu - Recibo de Entrega;
- Documentos pessoais (RG, CPF, comprovante de residência e estado civil).

Como saber se meu empréstimo foi aprovado?

Após a atualização da conta para Poupança Digital +, a Caixa enviará os dados do cliente para uma verificação das informações que pode demorar até 10 dias. Com a conta aprovada, o usuário poderá clicar na opção SIM Digital - Crédito Caixa Tem no app para solicitar o empréstimo.

Se ao clicar na opção Contratar o cliente recebeu a mensagem "Seu pedido de crédito está em avaliação. Aguarde!" será preciso esperar mais 10 dias para que a Caixa realize a avaliação do empréstimo. O resultado da análise aparecerá no aplicativo Caixa Tem e não é preciso procurar uma agência antes desse prazo.

Se após realizar a atualização do cadastro o usuário encontrar a mensagem "No momento você ainda não possui credito disponível para contratação" na conversa do Crédito Caixa Tem significa que o cliente teve a solicitação de empréstimo reprovada por não ter atingido os critérios de avaliação de risco de crédito.

Outro fator que pode gerar a reprovação do empréstimo é a restrição cadastral no CPF do cliente ou a existência de outros empréstimos que podem comprometer a capacidade de pagamento, como um financiamento estudantil, por exemplo.

Como pagar o empréstimo no Caixa Tem?

Os empreendedores pessoas físicas que contratarem um empréstimo SIM Digital no Caixa Tem deverão ter o valor integral da prestação disponível na conta até a data de vencimento da parcela. Todo os meses as prestações serão debitadas automaticamente da conta poupança digital no Caixa Tem.

O depósito do dinheiro nesta conta pode ser feito por meio de transferências bancárias, Pix, nos caixas eletrônicos, lotéricas e correspondentes Caixa Aqui.

Já para os MEIs os valores das parcelas do empréstimo serão debitadas todo mês da conta PJ (operação 003). O débito vai funcionar da mesma forma explicada acima, na data de vencimento da prestação o valor integral será descontado da conta e os valores podem ser depositados na conta PJ via Pix, transferência ou depósito.

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Em caso de atraso no pagamento da parcela o empreendedor Pessoa Física poderá quitar a dívida diretamente no aplicativo Caixa Tem, clicando na opção SIM Digital - Crédito Caixa Tem, em seguida Ver meus contratos e selecionando a opção Pagar parcela.

Outra forma de pagar a parcela atrasada é solicitando o boleto pela Central de atendimento da Caixa pelo número 4004 0104 (para capitais e regiões metropolitanas) e 0800 104 0104 (para demais regiões).

O microempreendedor individual poderá solicitar o boleto pela mesma Central de Atendimento ou ir diretamente a uma agência da Caixa para fazer o pagamento atrasado.